상품구조

상품구조의 구분, 세부사항 내용 테이블

구분	세부사항
보장내용	계약자가 보험료 완납한 후 '연금 개시전 보험기간' 종료시점에서 계약이 유효한 때 연금지급시점까지 적립한 금액을 기준으로 계산된 연금액
보험기간	연금개시 전 보험기간 + 연금개시 후 보험기간
연금개시나이	만 55세 ~ 80세
연금지급기간	5년 ~ 25년(다만, 계약자의 특별한 의사 표시가 없는 경우 매년 지급하는 연금액은 관련 세법에서 정한 바에 따라 연금소득으로 인정받을 수 있는 범위 내로 함)
보험료 납입기간	5 / 7/ 10 / 12 / 15 / 20년납	전기납(55세 ~ 80세납) , 최소 5년 이상
가입나이	0세 ~ (연금개시나이-납입기간)세	0세 ~ (연금개시나이-5)세
보험료 납입주기	기본보험료 : 월납, 연납 추가납입보험료 : 수시납

• - 연금개시 전 보험기간 : 보험계약일로부터 연금개시나이의 계약해당일 전일까지
  - 연금개시 후 보험기간 : 연금개시 전 보험기간 종료 후 부터 연금지급기간의 마지막 날까지
  - 단, 최초 가입 시 회사가 정하는 인수지침에 의해 가입나이, 건강상태, 과거병력 및 직무 등에 따라 보험가입금액이 제한되거나 가입이 불가능할 수 있음

보험료 납입한도

정의

• 기본보험료 : 계약자가 보험료 납입기간 중에 계속 납입하기로 한 보험료를 말함
• 추가납입보험료 : 기본보험료 이외에 계약자가 납입기간 중에 수시로 납입할 수 있는 보험료를 말하며, 계약자가 납입한 보험료에서 기본보험료를 제외한 금액을 말함
• 적립순보험료: 기본 적립보험료에서 계약체결 비용 및 계약관리 비용을 공제한 보험료와 추가납입보험료에서 계약관리비용을 공제한 보험료를 말함

추가납입보험료의 납입한도

• 보험 연도를 기준으로 연간 납입할 수 있는 추가납입보험료는 연간 총 기본보험료의 2배 이내
  단, 기본보험료와 추가납입 보험료의 연간 합계액 (연금계좌를 취급하는 금융회사에 가입한 연금계좌의 합계액을 말함)은 1,800만원 이내로 함

보험료 납입유예제도에 관한 사항

대상

• 기본보험료

신청기간

• 보험계약일부터 3년이 지난 이후부터 신청 가능함

보험료 납입유예의 설정

• 보험료 납입기간 중 최대 3회 이내로 신청 가능하며 납입유예기간은 1회 신청당 1년으로 함

보험료 납입유예의 효과

• 계약자가 보험료 납입유예기간동안 기본보험료를 납입하지 않을 수 있으며, 납입유예 이후의 기본보험료 납입기일 및 납입완료시점은 보험료 납입유예기간만큼 연기되며
  계약자는 납입유예기간 중 납입하지 않은 기본보험료를 납입유예로 인해 연기된 기본보험료 납입기일까지 납입하여야 함
• 연기된 납입완료시점이 약정된 연금개시시점 이후인 경우 연금개시시점은 자동 연기됨
• 납입유예로 인해 연기된 연금개시시점의 책임준비금이 이미 납입한 보험료를 초과하지 않는 경우
  보험업감독규정 제1-2조(정의) 제4조의 저축성 보험 요건을 충족하기 위해 연금개시시점이 추가로 연기될 수 있음

보험료 납입유예의 종료

• 계약자가 납입 유예기간 동안 기본보험료 및 추가 납입보험료를 납입할 수 없으며, 계약자가 납입유예기간이 종료되기 전에 보험료를 납입하고자 하는 경우에는 회사에 보험료 납입을 신청함으로써 보험료를 납입할 수 있음. 이 경우 그때부터 납입유예기간은 종료되며, 계약자는 기본보험료 납입기일까지 납입해야함
• 보험료 납입유예기간 중 매년 또는 매월 보험계약해당일에 라.의 금액을 공제할 수 없는 경우 그때부터 보험료 납입유예기간은 종료되며, 회사는 약관에 따라 납입최고(독촉) 함
• 회사는 보험료 납입유예기간 종료일 1개월 이전까지 계약자에게 보험료 납입을 안내하고, 계약자는 보험료 납입유예기간 종료 후 도래하는 기본보험료 납입 기일까지 기본 보험를 납입하여야 함

• 보험료 납입유예기간 중 보험계약의 유지운용을 위해 계약체결비용(판매보수) 및 계약관리비용(납입 후 유지관련비용)을 매년 또는 매월 계약해당일에 기본계약 보험료 적립금에서 공제합니다.

보험료 납입을 연체하여 해지된 계약의 부활(효력회복)

• 계약이 해지되었으나 해지환급금을 받지 않은 경우(보험계약대출 등에 따라 해지환급금이 차감되었으나 받지 않은 경우 또는 해지환급금이 없는 경우 포함)
  계약자는 해지된 날부터 3년 이내에 회사가 정한 절차에 따라 계약의 부활(효력회복)을 청약할 수 있습니다.
• 계약자는 회사가 해지 계약의 부활(효력회복)을 승낙한 때에는 부활(효력회복)을 청약한 날까지의 연체된 보험료에 이 보험의 공시이율로 계산한 금액을 더하여 납입하여야 합니다.
• 계약자가 요청하는 경우 부활(효력회복)을 청약한 날이 속한 달의 1회 기본보험료만 납입하여 부활(효력회복)할 수 있습니다.
  다만, 1회 기본보험료 납입 후 책임준비금이 공제액 합계액보다 적은 경우에 계약자는 그 차액을 추가로 납입하여야 합니다.
• 위에 따라 부활(효력회복)한 경우 기본보험료 납입기일 및 납입완료 시점은 기본보험료를 납입하지 않은 기간만큼 연기됩니다.
• 부활(효력회복)한 경우 보험료를 납입하지 않은 날부터 부활(효력회복)하기 전까지 기간에 대해서는 ‘보험료 및 책임준비금 산출방법서’에서 정한 계약체결비용(판매보수) 및
  계약관리비용(납입 후 유지관리 비용)을 보험료 납입주기에 따라 매년 또는 매월 계약해당일에 보험료 적립금에서 공제하며, 이 계약의 공시이율로 적립합니다.
• 연기된 납입완료시점이 약정된 연금개시시점 이후인 경우 연금개시시점은 자동 연기됩니다. 다만, 부활(효력회복)로 인해 연기된 연금개시시점의 책임준비금이
  이미 납입한 보험료를 초과하지 않는 경우 보험업감독규정 제1-2조(정의) 제4조의 저축성 보험 요건을 충족하기 위해 연금개시시점이 추가로 연기될 수 있습니다.

상품의 특이사항

• Cyber Marketing(인터넷)을 도구로 하는 직접판매방식(Direct Marketing)을 통해서만 가입이 가능합니다.
• 이 보험은 당해 연도에 납입한 보험료에 대하여 소득세법이 정하는 금액을 세액공제(납입한 보험료 중 연간 400만원 한도 주)로 납입보험료의 12% 세액공제
  (종합소득금액이 4천만원(근로소득만 있는 경우에는 총급여액 5천500만원)이하인 경우 납입보험료의 15% 세액공제)를 받을 수 있으며, 연금수령에 해당하는 금액에 대해서는
  연금소득세를 납입하여야 함, 이전 과세기간에 연금계좌에 납입한 연금보험료 중 연금계좌 세액공제를 받지 않은 금액이 있는 경우로서, 계약자가 연금수령개시 신청일 이전에 그 금액의 전부
  또는 일부를 해당 과세기간에 납입한 연금 보험료로 전환하여 줄 것을 회사에 신청한 경우에는 해당 금액을 연금 계좌에서 인출하여 그 신청을 한 날에 다시 해당 연금계좌에 납입한 것으로 봅니다.

• 주) 종합소득 금액이 1억원(근로소득만 있는 경우에는 총급여액 1억2천만원) 초과인 경우 납입한 보험료 중 연간 300만원 한도

계약자 배당에 관한 사항

• 회사는 계약해당일이 속하는 사업년도 말에 연금자산의 운용수익을 계산하여 초과이익이 발생한 경우 그 초과액 범위 내에서 금융감독원장이 정하는 방법에 따라 계산된 금액을
  계약자배당준비금으로 적립하며 계약자배당준비금을 기초로 계약자 배당금을 증액연금과 가산연금으로 지급하며 계약 종료 시에는 보험금 또는 환급금에 더하여 드립니다.
• 증액연금 : 연금지급개시일이 도래하기 이전까지 적립된 계약자 배당준비금을 연금지급방법과 동일하게 지급
• 가산연금 : 연금지급 개시일 이후에 발생된 계약자배당준비금을 금융위원회가 정하는 방법에 따라 계산하여 매회 연금에 더하여 지급

가입예시

가입예시 내용 테이블

납기/만기	10년납/30년만기	납입주기	월납	보험료	적립 : 100,000원, 보장 : 0원
연금수령사항	개시연령 : 만60세, 수령기간: 10년, 수령방법 : 매월/정액형

예상해지환급금

[단위: 원, %]

예상해지환급금의 경과기간, 납입보험료, 환급금(원), 최저보증이율, 공시이율, 평균공시이율, 예상환급금, 예상환급률에 대한 내용 테이블

경과기간	납입보험료	최저보증이율		적용이율
				평균공시이율(2.25%)		공시이율(2.25%)
		환급금	환급률	환급금	환급률	환급금	환급률
1년	1,200,000	1,126,558	93.9%	1,132,605	94.4%	1,132,605	94.4%
3년	1,200,000	1,126,558	93.9%	1,132,605	94.4%	1,132,605	94.4%
5년	6000000	5775384	96.3%	5923663	98.7%	5923663	98.7%
7년	8,400,000	8,152,792	97.1%	8,483,925	101.0%	8,483,925	101.0%
10년	12,000,000	11,808,958	98.4%	12,544,707	104.5%	12,544,707	104.5%
15년	12,000,000	11,924,825	99.4%	13,830,341	115.3%	13,830,341	115.3%
20년	12,000,000	12,037,475	100.3%	15,258,702	127.2%	15,258,702	127.2%

• 상기 해지환급금은 최저보증이율(경과기간 5년이하:1.25%,10년이하:1.0%,10년초과:0.5%) 및 전장의 가입기준에 따라 산정하였으며, 2회 이후 보험료 납입일자 차이, 계약변경 및 적립부리이율 하락시 감소할 수 있습니다.(세전금액 기준)
• 이 보험계약을 중도해지할 경우 해지환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 위험보험료, 사업비(해지공제액 포함) 등이 차감되므로 납입보험료보다 적거나 없을 수 있습니다. 단, 연금보험은 기본계약만 가입한 경우 위험보험료는 차감되지 않습니다.
• 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시 이율이며 판매시점의 공시이율을 한도로 합니다.
• 상기 적용이율은 공시이율(2018년04월 현재 2.25%), 감독규정 제1-2조 제18호에 따른 평균공시이율(2018년04월 현재 2.50%)*을 기준으로 계산한 금액이며, 실제 해지시 공시이율을 적용하여, 공시이율 변동에 따라 해지환급금이 달라질 수 있습니다.* 평균공시이율은 판매시점의 공시이율을 한도로 함